Chào bạn, trường hợp của bạn là một tình huống rất phổ biến mà nhiều chủ thẻ tín dụng gặp phải khi thanh toán trên các nền tảng quốc tế như Agoda, Booking.com, Netflix, Spotify hay Airbnb. Hiện tượng này phát sinh do cơ chế Chuyển đổi tiền tệ động (DCC – Dynamic Currency Conversion) và quy định về Phí xử lý giao dịch xuyên biên giới của các ngân hàng.

Dưới đây là phân tích chi tiết nguyên nhân và cách giải quyết cho bạn:

• Bản chất giao dịch xuyên biên giới: Mặc dù bạn đặt phòng khách sạn tại Đà Nẵng và nhìn thấy giá niêm yết bằng VNĐ, nhưng đơn vị xử lý thanh toán (cổng thanh toán) của Agoda lại đặt tại nước ngoài (thường là Singapore hoặc Hà Lan). Theo quy tắc của tổ chức thẻ quốc tế (Visa/Mastercard), bất kỳ giao dịch nào thực hiện với đơn vị chấp nhận thẻ đặt tại nước ngoài đều được tính là giao dịch xuyên biên giới (Cross-border transaction), bất kể đồng tiền thanh toán là VNĐ hay ngoại tệ.
• Cơ chế tính phí kép của DCC: Khi bạn chọn hiển thị và thanh toán bằng VNĐ trên trang quốc tế, nền tảng sẽ tự động quy đổi ngoại tệ sang VNĐ với tỷ giá rất bất lợi (thường chênh lệch cao hơn 3% – 5% so với tỷ giá thị trường). Sau đó, giao dịch này chuyển về ngân hàng phát hành (ở đây là Shinhan Bank). Lúc này, ngân hàng sẽ áp dụng thêm Phí xử lý giao dịch xuyên biên giới bằng VNĐ (Cross-border VND fee), thường dao động từ 1% đến 2,5% tùy chính sách từng ngân hàng. Kết quả là bạn vừa chịu tỷ giá chuyển đổi cao từ nền tảng, vừa bị ngân hàng thu thêm phí xử lý.
• Shinhan Bank không tính nhầm: Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng của Shinhan Bank có quy định rõ ràng về phí xử lý giao dịch quốc tế áp dụng cho cả các giao dịch bằng ngoại tệ lẫn giao dịch bằng VNĐ được thực hiện tại các đơn vị chấp nhận thanh toán ở nước ngoài. Vì vậy, hệ thống ngân hàng đã tự động trích thu đúng biểu phí đã công bố.

Giải pháp tối ưu để tránh hoặc giảm thiểu phí này trong tương lai:

• Ưu tiên thanh toán qua cổng nội địa: Trên Agoda hoặc các trang tương tự, nếu hệ thống có tùy chọn thanh toán qua các cổng nội địa Việt Nam (như ví điện tử, thẻ nội địa Napas, VNPAY QR hoặc cổng OnePay), hãy ưu tiên chọn phương thức này để không bị xếp vào giao dịch quốc tế.
• Chuyển đơn vị tiền tệ sang USD hoặc đồng tiền gốc: Nếu buộc phải dùng thẻ tín dụng quốc tế, bạn nên đổi đơn vị tiền tệ trên app/website sang ngoại tệ gốc (thường là USD). Mặc dù Shinhan Bank vẫn sẽ thu phí chuyển đổi ngoại tệ (khoảng 2% – 3.5%), nhưng bạn sẽ tránh được phần chênh lệch tỷ giá chuyển đổi bất lợi (DCC Markup 3% – 5%) của chính Agoda. Tổng chi phí cuối cùng thực tế thường rẻ hơn so với việc để website tự quy đổi sang VNĐ.
• Sử dụng thẻ có miễn phí xử lý giao dịch ngoại tệ: Nếu thường xuyên du lịch hoặc mua sắm online trên các trang nước ngoài, bạn có thể cân nhắc mở thêm các dòng thẻ chuyên du lịch của các ngân hàng có chính sách miễn/giảm phí giao dịch xuyên biên giới.