Quẹt thẻ tín dụng Shinhan Bank ở nước ngoài chọn thanh toán bằng VND bị đắt hơn gần 10%: Có khiếu nại được không?

Chào bạn, trường hợp bạn gặp phải là bài học rất phổ biến của nhiều người khi lần đầu dùng thẻ tín dụng ở nước ngoài. Bạn đã vô tình rơi vào cơ chế có tên gọi là DCC (Dynamic Currency Conversion – Chuyển đổi ngoại tệ động).

Dưới đây là nguyên nhân chi tiết khiến bạn bị thiệt hại và cách xử lý trong tình huống này:

1. Vì sao chọn thanh toán bằng VND lại đắt hơn gần 10%?

• Tỷ giá chuyển đổi bị đội giá (Markup Rate): Khi bạn chọn thanh toán bằng VND trên máy POS tại Singapore, đơn vị xử lý thanh toán của bên bán (Acquiring Bank/Merchant) sẽ tự động quy đổi từ SGD sang VND ngay tại thời điểm quẹt thẻ. Tỷ giá này hoàn toàn do đơn vị trung gian nước ngoài quy định, thường bị chênh lệch (markup) từ 5% đến 8% so với tỷ giá thị trường tự do hoặc tỷ giá liên ngân hàng để họ thu lợi nhuận.
• Bị tính thêm phí xử lý giao dịch qua biên giới (Cross-Border Fee): Rất nhiều người lầm tưởng giao dịch bằng VND thì ngân hàng trong nước không thu phí. Thực tế, tại Shinhan Bank cũng như hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam, các giao dịch được thực hiện tại đơn vị chấp nhận thẻ nước ngoài nhưng ghi nhận bằng tiền đồng (VND) vẫn bị thu Phí xử lý giao dịch bằng tiền VND ở nước ngoài (thường dao động từ 1% đến 1.5% giá trị giao dịch). Do đó, bạn bị chịu “thiệt hại kép” từ cả tỷ giá quy đổi bất lợi của máy POS lẫn phí xử lý của ngân hàng phát hành.

2. Có khiếu nại Shinhan Bank để lấy lại tiền được không?

Rất tiếc là KHÔNG THỂ khiếu nại để đòi lại khoản chênh lệch này. Lý do:

• Giao dịch này hoàn toàn hợp lệ theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế (Visa/Mastercard).
• Thu ngân đã hỏi ý kiến bạn trước và bạn đã đồng ý chọn thanh toán bằng VND (thể hiện rõ trên biên lai máy POS mà bạn đã ký hoặc xác nhận).
• Ngân hàng Shinhan Bank chỉ đóng vai trò là đơn vị phát hành và thanh toán theo lệnh ghi nhận từ mạng lưới Visa gửi về, chứ không phải là bên áp đặt tỷ giá DCC tại máy POS ở Singapore.

3. Lời khuyên vàng khi quẹt thẻ ở nước ngoài

• Luôn chọn đồng tiền bản địa (Local Currency): Khi đi du lịch bất kỳ quốc gia nào (Singapore, Thái Lan, Nhật Bản, Châu Âu…), nếu máy POS hoặc nhân viên thu ngân hỏi bạn chọn thanh toán bằng VND hay đồng tiền của nước đó (SGD, THB, JPY, EUR), hãy luôn chọn tiền bản địa. Lúc này, tổ chức thẻ (Visa/Mastercard) và ngân hàng Việt Nam sẽ áp dụng tỷ giá hối đoái chuẩn, bạn chỉ mất phí chuyển đổi ngoại tệ thông thường (khoảng 2% – 3.5%), tổng chi phí bao giờ cũng rẻ hơn rất nhiều so với chọn DCC.
• Luôn kiểm tra màn hình máy POS trước khi chạm/quẹt thẻ: Nếu thấy màn hình tự động hiển thị số tiền quy đổi sẵn ra VND kèm thông báo tỷ giá quy đổi, hãy bấm nút hủy (Cancel) hoặc yêu cầu thu ngân chuyển lại về tiền bản địa trước khi thanh toán.