Chào bạn, đây là một trong những tình huống tranh chấp bảo hiểm phổ biến nhất hiện nay. Việc đại lý bảo hiểm hướng dẫn khách hàng “bệnh vặt, lâu rồi thì không cần kê khai” là sai quy trình tư vấn nghiêm trọng, nhưng theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, khách hàng vẫn là người chịu trách nhiệm pháp lý cao nhất đối với chữ ký xác nhận thông tin sức khỏe của mình.

Để bảo vệ tối đa quyền lợi, bạn nên tiến hành xử lý theo các bước sau:

• Bước 1: Trích xuất toàn bộ hồ sơ bệnh án cũ và đối chiếu mối liên hệ bệnh lý
  Bạn cần đến cơ sở y tế nơi từng khám BHYT để xin bản sao hồ sơ bệnh án/sổ khám bệnh 4 năm trước. Hãy nhờ bác sĩ chuyên khoa hoặc chuyên gia y khoa bảo hiểm đánh giá xem: Tình trạng “trĩ/rối loạn tiêu hóa” trước đây có phải là nguyên nhân trực tiếp dẫn tới hay có mối liên hệ nhân quả với “polyp đại tràng” hiện tại hay không. Nếu hai bệnh lý này hoàn toàn độc lập và không liên quan, công ty bảo hiểm không có cơ sở để từ chối bồi thường chi phí điều trị polyp đại tràng.
• Bước 2: Gửi Đơn khiếu nại chính thức kèm bằng chứng y khoa
  Soạn văn bản khiếu nại gửi Ban Giải quyết quyền lợi bảo hiểm của Dai-ichi Life (đồng kính gửi bộ phận Giám sát kênh Bancassurance của Sacombank). Trong thư cần nhấn mạnh:
  – Bạn không cố tình trục lợi bảo hiểm vì các triệu chứng cũ đã chấm dứt hoàn toàn nhiều năm trước và không phải bệnh mãn tính.
  – Yêu cầu công ty chỉ ra mối liên hệ nhân quả giữa tiền sử y tế bị sót và bệnh lý phải điều trị hiện tại.
  – Cung cấp các tin nhắn, ghi âm trao đổi lúc làm hồ sơ (nếu có) chứng minh tư vấn viên của Sacombank đã hướng dẫn bỏ qua phần này.
• Bước 3: Đàm phán phương án thỏa thuận hợp đồng
  Trong trường hợp xấu nhất, nếu Dai-ichi Life vẫn giữ nguyên quan điểm từ chối bồi thường đợt này, bạn hãy chủ động đề xuất áp dụng giải pháp tái thẩm định theo Luật Kinh doanh bảo hiểm mới:
  – Thỏa thuận loại trừ vĩnh viễn các bệnh lý đường tiêu hóa dưới phát sinh từ trước.
  – Chấp nhận tăng phí rủi ro (nếu có) để duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bảo vệ các quyền lợi khác thay vì để công ty đơn phương hủy bỏ hợp đồng.

Nếu công ty vẫn khăng khăng hủy hợp đồng mà không có căn cứ pháp lý rõ ràng, bạn có quyền gửi đơn kiến nghị đến Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm (Bộ Tài chính) để được can thiệp bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.