Trả thiếu 50.000đ dư nợ thẻ tín dụng Techcombank: Tại sao kỳ sau bị tính lãi cả trăm nghìn đồng?

Chào bạn, trường hợp bạn gặp phải là một “bẫy nhận thức” cực kỳ phổ biến của người dùng thẻ tín dụng tại Việt Nam. Con số tiền lãi gần 800.000đ phát sinh hoàn toàn đúng theo quy tắc tính lãi chuẩn quốc tế mà Techcombank cũng như hầu hết các ngân hàng đang áp dụng.

Dưới đây là phân tích chi tiết về nguyên nhân và hướng xử lý cho bạn:

• Quy tắc mất quyền lợi ân hạn (Grace Period): Thời gian miễn lãi (thường từ 45 – 55 ngày) chỉ áp dụng khi và chỉ khi bạn thanh toán đủ 100% toàn bộ dư nợ sao kê trước hoặc đúng ngày đến hạn. Dù bạn trả thiếu chỉ 1.000đ hay 50.000đ, điều kiện miễn lãi này lập tức bị hủy bỏ.
• Cơ chế tính lãi truy thu ngược: Khi đã mất quyền miễn lãi, ngân hàng sẽ không tính lãi trên số tiền thiếu (50.000đ) mà sẽ tính lãi trên toàn bộ dư nợ gốc kể từ ngày phát sinh từng giao dịch quẹt thẻ cho đến ngày bạn thanh toán một phần tiền (35 triệu), và tiếp tục tính lãi trên số dư nợ còn lại (50.000đ) cho đến kỳ sao kê tiếp theo. Vì các khoản tiền chục triệu kia đã nằm trong thẻ cả tháng trời nên tiền lãi lũy kế bị truy thu dồn lại lên tới hàng trăm nghìn đồng là vì vậy.

Về các băn khoăn tiếp theo của bạn:

• Về điểm tín dụng và nợ xấu CIC: Bạn có thể hoàn toàn yên tâm về điều này. Số tiền bạn đã thanh toán (35.000.000đ) đã vượt xa mức “Thanh toán tối thiểu” (Minimum Payment – thường quy định là 5% dư nợ, tức khoảng 1.750.000đ). Do đó, bạn không bị tính là nợ quá hạn và hoàn toàn không bị ghi nhận nợ xấu lên hệ thống CIC.
• Cách khiếu nại và xin miễn giảm (Waiver): Nếu từ trước đến nay bạn có lịch sử tín dụng tốt, luôn thanh toán đúng hạn và đây là lần đầu tiên xảy ra sơ sót với số tiền thiếu quá nhỏ (50.000đ), bạn hãy gọi ngay lên tổng đài chăm sóc khách hàng của Techcombank hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch. Hãy trình bày rõ rằng đây là lỗi nhầm lẫn thao tác làm tròn tiền chuyển khoản, thiện chí trả nợ của bạn thể hiện qua việc đã trả tới 99.8% dư nợ. Đề nghị điện thoại viên tạo phiếu hỗ trợ (ticket) xin cấp quản lý xem xét hoàn lại (refund) khoản tiền lãi này. Rất nhiều ngân hàng sẵn sàng linh động miễn giảm phí/lãi 1 lần cho khách hàng có lịch sử tốt.

Lời khuyên: Để tránh lặp lại sự cố này, bạn nên đăng ký dịch vụ trích nợ tự động (Auto-debit) 100% dư nợ thẻ từ tài khoản thanh toán Techcombank vào ngày đến hạn thay vì chuyển khoản thủ công.