Trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng Sacombank: Vì sao vẫn bị tính lãi nặng từ ngày quẹt thẻ?

Chào bạn, câu trả lời khẳng định ngay là: Sacombank hoàn toàn tính đúng quy định. Đây là một trong những “cú sốc tài chính” kinh điển mà rất nhiều người mới sử dụng thẻ tín dụng gặp phải do chưa hiểu rõ bản chất của điều khoản thanh toán tối thiểu.

Để bạn nắm rõ và có giải pháp xử lý, hãy cùng bóc tách cơ chế tính lãi của thẻ tín dụng như sau:

• Thanh toán tối thiểu chỉ có tác dụng ‘cứu’ điểm tín dụng: Số tiền tối thiểu (thường là 5% tổng dư nợ) chỉ có duy nhất một ý nghĩa: chứng minh bạn vẫn có thiện chí trả nợ. Trả đủ khoản này giúp bạn không bị phạt phí trả chậm (Late payment fee) và không bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC. Nó hoàn toàn không giúp bạn duy trì ưu đãi miễn lãi.
• Cơ chế mất quyền miễn lãi hồi tố (Retroactive Interest): Nguyên tắc thẻ tín dụng là bạn chỉ được hưởng 45 đến 55 ngày miễn lãi nếu và chỉ nếu bạn thanh toán đủ 100% dư nợ đúng hạn. Khi bạn chỉ trả số tiền tối thiểu (hoặc thiếu dù chỉ 1.000 đồng), toàn bộ đặc quyền miễn lãi của kỳ đó bị hủy bỏ hoàn toàn.
• Cách tính lãi lùi theo ngày (Average Daily Balance): Lãi suất thẻ tín dụng (khoảng 26% – 33%/năm tùy hạng thẻ) sẽ được tính truy thu ngược lại từ ngày giao dịch được ghi nợ (Posting Date) chứ không phải từ ngày đến hạn thanh toán. Cụ thể:
  • Khoản 1,25 triệu bạn đã trả: Vẫn bị tính lãi từ ngày quẹt thẻ cho đến ngày bạn nộp tiền vào.
  • Khoản 23,75 triệu còn nợ: Bị tính lãi từ ngày quẹt thẻ của tháng trước xuyên suốt cho đến tận ngày bạn thanh toán hết. Thậm chí các giao dịch phát sinh mới trong kỳ tiếp theo cũng sẽ bị tính lãi ngay lập tức mà không có 45 ngày miễn lãi nữa.

Bạn nên xử lý thế nào lúc này?

• Tất toán ngay lập tức: Lãi thẻ tín dụng tính theo từng ngày, tiền nợ nằm đó ngày nào là phát sinh lãi ngày đó. Đừng đợi đến hạn sao kê tháng sau mới trả nốt 23,75 triệu. Hãy nạp tiền vào thẻ ngay hôm nay để ngắt mạch tính lãi.
• Cân nhắc chuyển đổi trả góp dư nợ: Nếu trong 1-2 tháng tới bạn vẫn chưa thể gom đủ 23,75 triệu để trả dứt điểm, hãy vào app Sacombank Pay và đăng ký tính năng Trả góp dư nợ sao kê (thường kỳ hạn 3 – 12 tháng). Phí chuyển đổi trả góp (tương đương khoảng 1% – 1.5%/tháng) sẽ thấp hơn rất nhiều so với mức lãi suất thả nổi gần 30%/năm của thẻ tín dụng.
• Nguyên tắc vàng sống còn: Chỉ chi tiêu số tiền bạn chắc chắn có thể trả đủ 100% vào cuối kỳ. Hãy coi thẻ tín dụng là công cụ thanh toán tiện lợi và tích điểm thưởng, tuyệt đối không dùng thẻ tín dụng như một nguồn vay tiêu dùng ngắn hạn nếu không đăng ký trả góp cố định.