Lỡ trễ hạn thanh toán Ví Trả Sau MoMo hợp tác TPBank 3 ngày: Có bị nợ xấu CIC không và phí phạt tính thế nào?

Chào bạn, thắc mắc của bạn rất phổ biến đối với người dùng các sản phẩm tín dụng công nghệ hiện nay. Dưới đây là giải đáp chi tiết từ góc độ quản trị tín dụng cá nhân:

1. Bản chất tín dụng của Ví Trả Sau MoMo

Ví Trả Sau trên MoMo thực chất là một hạn mức thấu chi tiêu dùng do Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thẩm định và cấp vốn, MoMo chỉ đóng vai trò là kênh trung gian công nghệ. Do đó, mọi lịch sử giao dịch và trả nợ của bạn đều chịu sự điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và được đồng bộ lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).

2. Trễ hạn 3 ngày có bị ghi nợ xấu lên CIC không?

• Về phân nhóm nợ: Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, các khoản nợ quá hạn từ 1 đến 9 ngày vẫn nằm trong Nợ nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn). Khái niệm ‘nợ xấu’ thực sự chỉ bắt đầu từ Nhóm 3 (quá hạn trên 90 ngày). Vì vậy, trễ hạn 3 ngày chưa bị coi là nợ xấu.
• Về điểm tín dụng: Mặc dù chưa rơi vào nợ xấu, nhưng TPBank vẫn ghi nhận bạn có phát sinh ‘chậm thanh toán’. Nếu việc này lặp lại nhiều lần, điểm tín dụng (Credit Score) của bạn trên CIC sẽ bị kéo giảm, gây khó khăn hoặc tăng lãi suất khi bạn nộp hồ sơ vay mua xe trả góp sau này.

3. Phí phạt và lãi quá hạn được tính ra sao?

Khi bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn (ngày 10), hệ thống sẽ tự động kích hoạt chế độ phạt chậm trả:

• Phí chậm trả (phí phạt): MoMo và TPBank áp dụng mức phí cố định theo từng bậc dư nợ chậm thanh toán và số ngày quá hạn (thông thường dao động từ vài chục nghìn đến hàng trăm nghìn đồng tùy số tiền nợ).
• Lãi suất quá hạn: Theo luật các tổ chức tín dụng, phần nợ gốc quá hạn sẽ bị tính lãi suất bằng 150% mức lãi suất trong hạn tính trên số ngày thực tế chậm trả.

4. Có thể chuyển đổi trả góp khi đã quá hạn không?

Rất tiếc là KHÔNG. Tính năng chuyển đổi trả góp dư nợ Ví Trả Sau chỉ khả dụng khi khoản vay còn trong hạn (trước hoặc đúng ngày 10 hàng tháng). Khi hệ thống đã đánh dấu quá hạn, tính năng này sẽ tự động bị khóa cho đến khi bạn thanh toán hết nợ gốc và các khoản phí phạt phát sinh.

Lời khuyên hành động:

Bạn nên xoay xở thanh toán dứt điểm toàn bộ số tiền nợ kèm phí phạt càng sớm càng tốt (tuyệt đối không để quá 9 ngày bước sang Nhóm 2 – Nợ cần chú ý). Sau khi thanh toán xong, hệ thống MoMo sẽ tự động gỡ phong tỏa Ví Trả Sau sau khoảng 15-30 phút và lịch sử tín dụng của bạn tại TPBank sẽ trở lại trạng thái bình thường.