Gửi tiền vào ‘Tài khoản Sinh Lời’ trên ví ZaloPay: Bản chất là gì và có an toàn như gửi tiết kiệm ngân hàng VietinBank?

Chào bạn, thắc mắc của bạn rất xác đáng và là băn khoăn của nhiều người dùng khi đứng trước các sản phẩm tài chính công nghệ (Fintech) mang lại lợi suất hấp dẫn hơn nhiều so với tài khoản thanh toán ngân hàng truyền thống.

Để giúp bạn đưa ra quyết định an toàn cho khoản tiền 80 triệu đồng chuẩn bị trả tiền nhà, chúng tôi xin phân tích chi tiết về bản chất và rủi ro của sản phẩm này như sau:

1. Bản chất của “Tài khoản Sinh Lời” trên ZaloPay là gì?

Điều đầu tiên cần khẳng định: Tài khoản Sinh Lời trên ZaloPay KHÔNG PHẢI là tiền gửi tiết kiệm ngân hàng.

• Về mặt pháp lý: Đây là sản phẩm hợp tác giữa ZaloPay và một công ty quản lý quỹ/đối tác tài chính (thường là Công ty Quản lý Quỹ Amber hoặc Infina). ZaloPay chỉ đóng vai trò là bên cung cấp nền tảng công nghệ, giao diện trung gian kết nối người dùng với sản phẩm đầu tư.
• Cơ chế sinh lời: Khi bạn nạp tiền vào Tài khoản Sinh Lời, thực chất bạn đang ủy thác cho công ty quản lý quỹ sử dụng số tiền đó để mua các tài sản có thu nhập cố định trên thị trường tiền tệ như: chứng chỉ tiền gửi của các ngân hàng uy tín, hợp đồng tiền gửi doanh nghiệp hoặc trái phiếu ngắn hạn có độ an toàn cao. Lợi tức thu về sau khi trừ chi phí quản lý sẽ được phân phối lại cho bạn dưới dạng lợi nhuận tính theo ngày.

2. Tiền gửi có được Bảo hiểm tiền gửi bảo vệ không?

Câu trả lời ngắn gọn là KHÔNG.

Theo Luật Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, bảo hiểm tiền gửi chỉ áp dụng đối với tiền gửi bằng Đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại các tổ chức tín dụng (như ngân hàng thương mại VietinBank, Vietcombank, Techcombank…) có tham gia bảo hiểm tiền gửi. Vì Tài khoản Sinh Lời là một hình thức ủy thác đầu tư chứng chỉ quỹ/sản phẩm thị trường tiền tệ, nên nó không nằm trong diện được chi trả của Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam trong trường hợp công ty quản lý quỹ hoặc đơn vị trung gian gặp sự cố mất khả năng thanh toán.

3. Đánh giá rủi ro và lời khuyên dành cho trường hợp của bạn

Mặc dù tài sản danh mục của các quỹ này thường rất an toàn (chủ yếu là chứng chỉ tiền gửi của các ngân hàng lớn), bạn vẫn cần cân nhắc 2 điểm mấu chốt:

• Rủi ro thanh khoản hệ thống: Tuy ZaloPay cho phép rút tiền tức thì 24/7 về ví để tiêu dùng hoặc rút về ngân hàng, nhưng trong các thời điểm nhạy cảm hoặc xảy ra lỗi kỹ thuật/nghẽn mạng giữa hệ thống ví và ngân hàng thụ hưởng, giao dịch rút tiền có thể bị treo hoặc chậm xử lý từ 24 đến 72 giờ làm việc.
• Bản chất của khoản tiền: Khoản tiền 80 triệu đồng của bạn là tiền có mục đích thiết yếu và thời hạn cố định rất gấp (tháng sau trả tiền nhà), tuyệt đối không được phép có độ trễ rủi ro.

Lời khuyên tài chính:

Nếu muốn tối ưu lãi suất, bạn hoàn toàn có thể trích một phần (khoảng 20 – 30 triệu đồng) để trải nghiệm tính năng này trên ZaloPay, vừa có thanh khoản chi tiêu lặt vặt vừa hưởng lãi theo ngày. Tuy nhiên, với phần tiền nòng cốt để trả tiền nhà, lựa chọn an toàn nhất vẫn là gửi kỳ hạn 1 tháng online trực tiếp trên app ngân hàng số của VietinBank. Dù lãi suất kỳ hạn 1 tháng của ngân hàng hiện dao động khoảng 1.6% – 2.0%/năm (thấp hơn ZaloPay), nhưng số tiền của bạn được đảm bảo an toàn tuyệt đối và chắc chắn không xảy ra trục trặc rút tiền khi đến hạn thanh toán nhà.