Đọc tin lãi suất gửi 100 triệu tại ACB, VPBank: Gửi online qua ACB ONE có hời hơn tại quầy và rút trước hạn thế nào?

Chào bạn, thắc mắc của bạn rất xác đáng và là mối quan tâm chung của nhiều người khi tối ưu hóa dòng tiền nhàn rỗi thông qua các ứng dụng ngân hàng số hiện nay.

Dưới góc độ quản lý tài chính và cơ chế vận hành ngân hàng số, chuyên gia xin giải đáp chi tiết các băn khoăn của bạn như sau:

• 1. Gửi tiết kiệm online qua app ACB ONE có thực sự hời hơn tại quầy?
  Có, đây là sự thật. Các ngân hàng thương mại như ACB, VPBank hay MB luôn khuyến khích người dùng gửi tiền qua kênh số (Digital Banking) bằng cách cộng thêm biên độ lãi suất từ 0,1% đến 0,3%/năm so với biểu lãi suất niêm yết tại quầy giao dịch. Lý do là ngân hàng tiết giảm được rất nhiều chi phí vận hành (mặt bằng, in ấn phôi sổ, nhân sự giao dịch viên). Với số vốn 150 triệu của bạn, việc gửi online không chỉ mang lại số tiền lãi thực nhận nhỉnh hơn mà còn chủ động gửi/tái tục 24/7, nhận xác nhận điện tử có giá trị pháp lý tương đương sổ vật lý.
• 2. Cơ chế rút trước hạn trên app và quy định ‘Rút gốc từng phần’
  Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN, người gửi tiền được phép rút trước hạn một phần tiền gửi:
  • Phần tiền rút sớm sẽ chịu mức lãi suất không kỳ hạn (thường rất thấp, chỉ khoảng 0,05% – 0,1%/năm tại thời điểm rút).
  • Phần tiền gốc còn lại vẫn được bảo lưu trọn vẹn mức lãi suất có kỳ hạn ban đầu mà bạn đã chốt tại thời điểm mở sổ.

  Trên ứng dụng ACB ONE, tùy thuộc vào từng gói sản phẩm tiền gửi online bạn chọn (ví dụ: Tiết kiệm truyền thống trực tuyến hoặc các gói tích lũy), hệ thống đã cập nhật tính năng rút vốn từng phần. Bạn chỉ cần chọn lệnh tất toán một phần, nhập số tiền cần rút về tài khoản thanh toán để chi tiêu gấp, phần gốc còn lại vẫn tiếp tục sinh lời theo cam kết ban đầu.

• 3. Chiến lược gửi tiền thông minh trên ngân hàng số trong bối cảnh lãi suất giảm:
  • Chia nhỏ thành nhiều sổ tiết kiệm (Chiến lược chia giỏ): Thay vì gửi gom toàn bộ 150 triệu vào 1 sổ duy nhất, bạn nên thao tác trên app chia thành 3 sổ: 1 sổ 30 triệu (kỳ hạn ngắn 1 – 3 tháng dự phòng), 1 sổ 50 triệu và 1 sổ 70 triệu (kỳ hạn 6 – 12 tháng). Khi có việc đột xuất, bạn chỉ cần tất toán sổ nhỏ nhất mà không ảnh hưởng đến toàn bộ kế hoạch tích lũy.
  • Khóa lãi suất kỳ hạn dài: Trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo hạ mặt bằng lãi suất huy động và cho vay, lãi suất tiền gửi có xu hướng giảm dần. Việc chốt kỳ hạn 12 tháng qua app ở thời điểm này giúp bạn ‘khóa’ được mức lãi suất tốt trước khi các đợt điều chỉnh giảm tiếp theo có hiệu lực.

Tóm lại, việc mở tiết kiệm trực tuyến trên ACB ONE vượt trội hơn hẳn tại quầy cả về lợi suất lẫn tính linh hoạt. Bạn hoàn toàn có thể an tâm thao tác ngay trên điện thoại của mình.