Dạo gần đây vào app Techcombank Mobile, em thấy ngân hàng liên tục gợi ý kích hoạt tính năng ‘Sinh lời tự động’ với quảng cáo tiền trong tài khoản vẫn sinh lãi mỗi ngày lên đến hơn 3%/năm mà vẫn chi tiêu, chuyển khoản bình thường. Em đang để khoảng 70 triệu trong tài khoản thanh toán để tiện thanh toán công việc kinh doanh và sinh hoạt gia đình, gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì sợ lúc cần gấp lại phải tất toán mất hết lãi. Chuyên gia cho em hỏi cơ chế hoạt động thực tế của tính năng này là gì? Tiền có thực sự thanh toán được ngay lập tức 24/7 như tài khoản thường không, và có khoản phí ngầm hay điều kiện ràng buộc nào cần lưu ý không?
Bật tính năng ‘Sinh lời tự động’ trên Techcombank Mobile: Cơ chế vận hành, tính lãi ra sao và có rủi ro khi cần rút tiền gấp?
Câu hỏi liên quan
1 trả lời
Đăng nhập để thêm câu trả lời.
Chào bạn, tính năng Sinh lời tự động trên ứng dụng Techcombank Mobile thực chất là một giải pháp quản lý thanh khoản thông minh (Sweeping Account/Sweep-in), kết hợp giữa tính linh hoạt của tài khoản vãng lai (Current Account) và khả năng sinh lời của tiền gửi kỳ hạn ngắn. Đây là giải pháp rất phù hợp với nhóm khách hàng kinh doanh hoặc cá nhân có dòng tiền ra vào liên tục.
Để giúp bạn đưa ra quyết định tối ưu, dưới đây là phân tích chi tiết về cơ chế vận hành, cách tính lãi và những điểm cần lưu ý:
Khi bạn bật tính năng này, tài khoản của bạn sẽ được chia thành hai phần: Ngưỡng duy trì (số dư tiêu chuẩn) và Số dư sinh lời. Ngưỡng duy trì mặc định thường là 10 triệu đồng (hưởng lãi suất không kỳ hạn thông thường, khoảng 0,05 – 0,1%/năm). Toàn bộ số tiền vượt trên ngưỡng này (trong trường hợp của bạn là 60 triệu đồng) sẽ tự động được hệ thống chuyển vào ngăn sinh lời để hưởng mức lãi suất hấp dẫn hơn nhiều (thường dao động khoảng 3% – 3,8%/năm tùy từng thời kỳ và phân hạng hội viên).
Bạn hoàn toàn có thể yên tâm về khả năng chi tiêu 24/7. Nếu bạn thực hiện giao dịch chuyển khoản, quẹt thẻ thanh toán POS hoặc rút tiền ATM vượt quá 10 triệu đồng ở ngăn tiêu chuẩn, hệ thống Techcombank sẽ tự động trích bù phần thiếu hụt từ ngăn sinh lời ngay tức thì. Giao dịch diễn ra hoàn toàn liền mạch, không bị nghẽn lệnh và bạn không cần phải thực hiện thao tác rút vốn thủ công.
Khoản tiền trong ngăn sinh lời được tính lãi theo từng chu kỳ ngày. Nếu bạn rút một phần tiền từ ngăn sinh lời trước hạn chu kỳ, phần tiền bị rút ra chỉ bị áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho chu kỳ chưa hoàn thành đó, trong khi phần tiền còn lại vẫn tiếp tục sinh lãi bình thường. Tiền lãi tích lũy sẽ được hệ thống chi trả định kỳ hàng tháng vào tài khoản thanh toán của bạn.
Đây là sản phẩm tiền gửi trực tiếp tại ngân hàng được bảo hiểm tiền gửi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, không phải đầu tư chứng chỉ quỹ hay ủy thác rủi ro cho bên thứ ba. Techcombank hoàn toàn không thu phí kích hoạt, phí duy trì hay phí quản lý đối với tính năng này.
Lời khuyên dành cho bạn: Với 70 triệu đồng nhàn rỗi phục vụ kinh doanh xoay vòng, việc bật tính năng này là rất có lợi. Thay vì để tiền nằm yên với mức lãi suất gần như bằng 0, bạn có thể kiếm thêm hàng trăm ngàn đồng mỗi tháng mà không hề ảnh hưởng đến khả năng giao dịch tức thì.