Chào bạn, thắc mắc của bạn rất thực tế và đây cũng là băn khoăn của nhiều người dùng khi mở các sản phẩm ‘mua trước trả sau’ tích hợp trên ví điện tử. Dưới đây là phân tích chi tiết về mặt tài chính và quy định pháp lý đối với Tài khoản Trả sau ZaloPay (hợp tác cùng Ngân hàng CIMB):

1. Bản chất pháp lý của Tài khoản Trả sau ZaloPay

Đây không phải là một tính năng khuyến mãi của ví, mà bản chất là một hạn mức thấu chi tín dụng tiêu dùng được cấp bởi CIMB. Khi bạn bấm kích hoạt, bạn đã ký kết một hợp đồng tín dụng với ngân hàng này.

2. Không sử dụng có bị trừ phí ngầm không?

• Phí duy trì/Phí dịch vụ: Theo biểu phí hiện hành của CIMB và ZaloPay, phí dịch vụ tài khoản trả sau (thường dao động từ 15.000đ – 30.000đ/tháng) chỉ phát sinh khi bạn có ít nhất một giao dịch chi tiêu trong kỳ sao kê. Nếu trong suốt kỳ bạn hoàn toàn không phát sinh bất kỳ giao dịch nào, hệ thống sẽ không thu phí duy trì hay phí quản lý tài khoản.
• Cảnh giác nguồn tiền ưu tiên: Bạn cần kiểm tra mục cài đặt thanh toán trên ZaloPay. Nếu bạn vô tình đặt Tài khoản Trả sau làm nguồn tiền thanh toán mặc định, khi ví tự động trừ tiền các dịch vụ định kỳ (như nạp 4G, cước điện thoại, tài khoản Spotify…), giao dịch sẽ phát sinh và bạn sẽ bị tính phí dịch vụ kèm nghĩa vụ trả nợ.

3. Có bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC không?

• Ghi nhận hạn mức: Kể từ thời điểm hợp đồng tín dụng với CIMB được kích hoạt, thông tin của bạn đã được báo cáo lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Dù bạn không dùng, CIC vẫn ghi nhận bạn đang có một hạn mức tín dụng thấu chi (ví dụ 3 triệu đồng). Hạn mức này tuy nhỏ nhưng vẫn có thể ảnh hưởng nhẹ đến tổng hạn mức vay vốn tối đa nếu sau này bạn làm hồ sơ vay mua xe, mua nhà tại các ngân hàng khác.
• Nguy cơ nợ xấu: Bạn chỉ bị rơi vào nhóm nợ cần chú ý (nhóm 2) hoặc nợ xấu (nhóm 3 trở lên) nếu có phát sinh dư nợ (gồm gốc, lãi hoặc phí dịch vụ) mà quá hạn thanh toán từ 10 ngày trở lên. Nếu bạn không chi tiêu gì, dư nợ bằng 0 thì hoàn toàn không có chuyện bị ghi nhận nợ xấu.

4. Hướng dẫn hủy tài khoản nếu không còn nhu cầu

Nếu không có nhu cầu sử dụng để tránh phiền toái về sau, bạn nên chủ động đóng tài khoản theo quy trình sau:

• Bước 1: Đảm bảo toàn bộ dư nợ, lãi và phí phát sinh (nếu có) đã được thanh toán về đúng bằng 0đ.
• Bước 2: Vào app ZaloPay > chọn mục Tài khoản Trả sau > vào biểu tượng Cài đặt (bánh răng góc phải) > chọn Yêu cầu đóng tài khoản và làm theo hướng dẫn xác thực.
• Bước 3: Trường hợp app không hỗ trợ tự hủy trực tiếp, bạn liên hệ tổng đài ZaloPay (1900 545436) hoặc tổng đài CIMB để yêu cầu nhân viên hỗ trợ chấm dứt hợp đồng hạn mức.

Sau khi đóng tài khoản thành công, trong kỳ cập nhật CIC tiếp theo (thường vào giữa tháng sau), trạng thái cấp tín dụng của CIMB đối với bạn sẽ được gỡ bỏ hoàn toàn.