Rút gốc một phần sổ tiết kiệm online trên app VPBank NEO: Lãi suất phần còn lại được tính thế nào theo quy định mới?

Chào bạn, đây là thắc mắc rất phổ biến của người dùng khi sử dụng các dịch vụ gửi tiết kiệm số. Trước đây, việc rút một phần tiền gửi thường đồng nghĩa với việc bạn phải tất toán cả sổ và chấp nhận mất sạch tiền lãi. Tuy nhiên, hiện tại chính sách pháp lý và công nghệ ngân hàng số đã linh hoạt hơn rất nhiều.

Dưới đây là câu trả lời chi tiết và các phân tích pháp lý, kỹ thuật trên ứng dụng VPBank NEO:

1. Quy định về lãi suất khi rút gốc một phần (Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN)

Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn:

• Đối với phần tiền rút trước hạn (100 triệu đồng): Ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của ngân hàng tại thời điểm rút (thường dao động từ 0.1% – 0.2%/năm). Tiền lãi thực nhận cho 100 triệu này trong 5 tháng vừa qua sẽ rất nhỏ.
• Đối với phần tiền gốc còn lại (200 triệu đồng): Ngân hàng bắt buộc phải giữ nguyên mức lãi suất cam kết ban đầu (cụ thể của bạn là 5.3%/năm) cho đến hết ngày đáo hạn của kỳ hạn 12 tháng. Bạn hoàn toàn không bị phạt hay hạ lãi suất của toàn bộ khoản tiền gửi.

2. Điều kiện áp dụng trên app VPBank NEO

Mặc dù Thông tư 04 cho phép rút từng phần, việc thực hiện trực tiếp trên ngân hàng số VPBank NEO phụ thuộc vào gói sản phẩm bạn đã chọn mở:

• Gói tiết kiệm có tính năng rút gốc linh hoạt: Hệ thống sẽ cho phép bạn nhập số tiền cần rút (100 triệu). Sau khi xác thực Smart OTP, 100 triệu sẽ ngay lập tức được cộng vào tài khoản thanh toán của bạn, còn 200 triệu sẽ tự động hình thành số dư mới trên sổ tiết kiệm online đó với kỳ hạn và ngày đáo hạn không đổi.
• Gói tiết kiệm thông thường (không hỗ trợ tách/rút gốc một phần): Nếu gói tiết kiệm bạn mở ban đầu không cài đặt tính năng này, giao diện app sẽ không cho nhập số tiền rút mà bắt buộc phải chọn “Tất toán sổ”. Trong trường hợp này, nếu tất toán thì toàn bộ 300 triệu sẽ bị tính lãi không kỳ hạn. Bạn hãy kiểm tra kỹ mục thông tin chi tiết của sổ tiết kiệm trên app xem có nút “Rút gốc từng phần” hay không trước khi bấm xác nhận.

3. Phí thực hiện và lời khuyên tối ưu dòng tiền

• Không mất phí giao dịch: Thao tác rút vốn tiết kiệm về tài khoản thanh toán trên app VPBank NEO hoàn toàn miễn phí.
• Cân nhắc vay cầm cố sổ tiết kiệm online: Nếu khoản 100 triệu bạn chỉ cần dùng tạm trong thời gian ngắn (ví dụ vài tuần), hãy so sánh số tiền lãi bị mất của 100 triệu rút sớm với chi phí lãi vay thấu chi/cầm cố chính sổ tiết kiệm đó ngay trên app. Đôi khi phương án vay cầm cố ngắn hạn lại giúp bạn giữ trọn vẹn tiền lãi kỳ hạn 1 năm nhiều hơn.

Tóm lại, nếu sản phẩm của bạn hỗ trợ rút gốc linh hoạt, phần 200 triệu còn lại hoàn toàn được bảo toàn lãi suất 5.3%/năm cho đến hết chu kỳ gửi.