Nhà bị trộm cắp vàng và trang sức thì bảo hiểm nhà tư nhân Bảo Việt có đền bù không?

Chào bạn, đây là một băn khoăn rất thực tế và cũng là hiểu lầm phổ biến của nhiều người khi tham gia các sản phẩm Bảo hiểm nhà tư nhân hiện nay.

Để giải đáp thắc mắc của bạn đối với sản phẩm bảo hiểm nhà ở (như của Bảo hiểm Bảo Việt, PVI hay các gói phân phối qua MoMo), chuyên gia xin làm rõ các nguyên tắc thẩm định và bồi thường đối với tài sản đặc biệt như sau:

1. Vàng, tiền mặt và trang sức có thuộc phạm vi bảo hiểm không?

• Quy tắc chung trong bảo hiểm tiêu chuẩn: Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn loại trừ hoặc giới hạn rất khắt khe đối với tiền mặt, séc, vàng bạc, đá quý, kim loại quý và các loại giấy tờ có giá trị. Lý do là các tài sản này rất khó định giá tại thời điểm tổn thất và tiềm ẩn rủi ro trục lợi bảo hiểm cao.
• Quyền lợi bổ sung mở rộng: Một số công ty bảo hiểm có điều khoản mở rộng bảo hiểm rủi ro trộm cướp tài sản bên trong ngôi nhà. Tuy nhiên, nếu có chấp nhận bảo hiểm cho đồ trang sức hoặc kim loại quý, hợp đồng thường kèm theo hạn mức bồi thường tối đa (Sub-limit) rất thấp (ví dụ: tối đa 10 – 30 triệu đồng/vụ hoặc 10% tổng số tiền bảo hiểm tài sản bên trong), hoàn toàn không thể bao quát hết nếu bạn cất giữ số lượng lớn vàng tích trữ.
• Quy định về cất giữ: Bảo hiểm chỉ xem xét bồi thường trộm cắp khi có dấu vết đột nhập, cạy phá rõ ràng (Force and Violent Entry) và tài sản quý giá bắt buộc phải được cất giữ trong két sắt có khóa an toàn tại thời điểm xảy ra sự cố.

2. Điều kiện và thủ tục chứng minh tài sản nếu được duyệt bồi thường

Nếu gói bảo hiểm bạn mua có điều khoản chi trả cho trang sức, khi xảy ra sự kiện trộm cắp, bạn phải chứng minh được:

• Biên bản điều tra hiện trường của Cơ quan Công an: Xác nhận có hành vi đột nhập, cạy phá két sắt và danh mục tài sản trình báo bị mất.
• Hóa đơn, chứng từ chứng minh quyền sở hữu: Hóa đơn mua vàng miếng, giấy giám định kim hoàn, hình ảnh chứng minh trang sức từng thuộc sở hữu của bạn.

3. Lời khuyên tối ưu để bảo vệ tài sản

• Đối với vàng miếng và tài sản giá trị lớn: Bạn không nên cất giữ số lượng lớn tại nhà riêng dù có mua bảo hiểm nhà. Giải pháp an toàn nhất là sử dụng dịch vụ thuê két an toàn (Safe Deposit Box) tại các chi nhánh ngân hàng thương mại lớn.
• Đối với bảo hiểm nhà: Bạn vẫn nên mua gói bảo hiểm này vì mức phí khá rẻ (chỉ từ vài trăm nghìn đến hơn một triệu đồng/năm), nhưng mục đích chính nên hướng vào việc bảo vệ kết cấu căn nhà, rủi ro cháy nổ, giông bão và các thiết bị điện tử, đồ gia dụng đắt tiền (TV, tủ lạnh, máy giặt, nội thất…).
• Đọc kỹ quy tắc trước khi ấn mua: Khi mua trực tiếp trên app ví điện tử, hãy tải file “Quy tắc bảo hiểm chi tiết” để kiểm tra mục “Các điểm loại trừ” và “Định nghĩa tài sản được bảo hiểm”, tránh trường hợp đinh ninh mình được bảo vệ toàn diện nhưng khi xảy ra sự cố lại bị từ chối bồi thường.