Mở thẻ tín dụng online trên app MBBank nhưng không dùng thì có bị trừ phí thường niên và dính nợ xấu CIC không?

Chào bạn, thắc mắc của bạn rất thực tế và đây là cạm bẫy tài chính mà rất nhiều người dùng trẻ hiện nay mắc phải khi dễ dàng mở thẻ tín dụng trực tuyến (thẻ phi vật lý) chỉ sau vài cú chạm trên ứng dụng ngân hàng.

Dưới đây là phân tích chi tiết về cơ chế tính phí của MBBank, rủi ro nợ xấu và các bước xử lý an toàn dành cho bạn:

1. Mở thẻ tín dụng không dùng có bị tính phí thường niên không?

• Phân biệt trạng thái kích hoạt: Khác với thẻ vật lý cần thao tác kích hoạt mã PIN hoặc kích hoạt trên app sau khi nhận thẻ nhựa, thẻ tín dụng phi vật lý sau khi bạn phê duyệt mở thành công trên app MBBank thường sẽ ở trạng thái hoạt động ngay lập tức (đã có số thẻ, hạn mức và CVV điện tử).
• Chính sách phí của MBBank: MBBank có một số dòng thẻ Hybrid/thẻ đa năng miễn phí thường niên năm đầu hoặc miễn phí trọn đời nếu đạt điều kiện chi tiêu nhất định. Tuy nhiên, nhiều dòng thẻ vẫn quy định thu phí thường niên hoặc phí quản lý hạn mức từ năm thứ hai (thường dao động từ 200.000đ – 600.000đ/năm tùy hạng chuẩn hay platinum). Nếu bạn không chi tiêu đủ điều kiện miễn phí, hệ thống sẽ tự động trừ khoản phí này trực tiếp vào hạn mức thẻ của bạn.

2. Cơ chế hình thành nợ xấu CIC từ khoản phí thường niên

Đây chính là nguyên nhân khiến nhiều người bất ngờ bị ghi nhận nợ xấu mà không hề hay biết:

• Phí biến thành dư nợ: Khi ngân hàng trừ phí thường niên vào hạn mức thẻ, khoản phí này chính thức trở thành dư nợ tín dụng của bạn.
• Bỏ quên sao kê: Vì bạn không quẹt thẻ chi tiêu, bạn thường chủ quan không kiểm tra sao kê gửi về email hay thông báo (Notification) trên app.
• Phạt chậm trả và nhảy nhóm nợ: Sau ngày đến hạn thanh toán, nếu khoản phí thường niên chưa được trả, hệ thống sẽ tự động tính phí phạt chậm trả (thường tối thiểu 100.000đ – 200.000đ) cộng với lãi suất quá hạn. Sau 10 ngày, bạn sẽ bị đẩy lên Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) trên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC); và sau 90 ngày sẽ thành Nợ xấu (Nhóm 3, 4, 5). Một vết nợ xấu dù chỉ vài trăm nghìn đồng cũng sẽ khiến bạn bị từ chối vay mua nhà, mua xe tại toàn bộ hệ thống ngân hàng trong vòng 3 đến 5 năm tới.

3. Cách xử lý ngay lúc này để bảo vệ lịch sử tín dụng

• Bước 1 – Kiểm tra trạng thái và sao kê: Đăng nhập vào app MBBank, vào mục Dịch vụ thẻ -> chọn thẻ vừa mở để kiểm tra xem thẻ đã phát sinh dư nợ nào chưa (dư nợ khả dụng có bị hụt so với hạn mức ban đầu không).
• Bước 2 – Thanh toán dứt điểm (nếu có nợ): Nếu hệ thống đã trừ bất kỳ khoản phí phát hành hay phí thường niên nào, hãy chuyển tiền vào thanh toán đủ 100% dư nợ ngay lập tức.
• Bước 3 – Khóa thẻ tạm thời và Yêu cầu hủy thẻ:
  • Bạn có thể bấm Khóa thẻ ngay trên app MBBank để ngăn chặn các giao dịch ngoài ý muốn.
  • Tuy nhiên, lưu ý rằng khóa thẻ không đồng nghĩa với hủy hợp đồng thẻ. Để hủy hoàn toàn hạn mức tín dụng và không bao giờ bị thu phí về sau, bạn cần gọi lên tổng đài MBBank (1900 545426) hoặc mang CCCD ra phòng giao dịch MBBank gần nhất để làm thủ tục Tất toán và đóng thẻ tín dụng.

Tóm lại, nếu bạn thực sự không có nhu cầu chi tiêu thẻ tín dụng để tận dụng thời gian miễn lãi 45-55 ngày, bạn nên chủ động hủy thẻ dứt điểm tại quầy thay vì chỉ để thẻ nằm im trên ứng dụng.