Mở tài khoản online qua eKYC trên VPBank NEO bị chặn chuyển tiền đi: Nguyên nhân do đâu và xử lý thế nào?

Chào bạn, trường hợp bạn vừa gặp phải là tình huống rất phổ biến đối với người dùng mở tài khoản thanh toán trực tuyến (eKYC) gần đây, đặc biệt là sau khi các quy định pháp lý mới của Ngân hàng Nhà nước (như Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Quyết định 2345/QĐ-NHNN) chính thức có hiệu lực.

Bạn hoàn toàn có thể yên tâm là tiền của bạn không bị mất, tài khoản của bạn chỉ đang tạm thời bị kiểm soát chiều ghi nợ (chiều tiền ra). Dưới đây là các nguyên nhân cốt lõi và hướng xử lý chuẩn xác nhất:

• Chưa hoàn tất đối soát sinh trắc học mức độ sâu (Quyết định 2345): Mặc dù bạn đã quét khuôn mặt và CCCD khi mở tài khoản, nhưng để thực hiện giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần (bạn đang chuyển 15 triệu), hệ thống ngân hàng bắt buộc dữ liệu khuôn mặt và thông tin chip NFC của bạn phải được đối chiếu trùng khớp 100% với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư của Bộ Công an. Nếu quá trình eKYC ban đầu app chỉ đọc thông tin quang học (OCR) thông thường mà chưa đọc thành công dải chip NFC trên CCCD, tài khoản sẽ tự động bị chặn giao dịch từ 10 triệu đồng trở lên.
• Cơ chế phòng chống gian lận (Anti-Fraud) tự động: Với các tài khoản vừa mở online qua mạng Internet trong vòng 24 – 48 giờ đầu tiên, nếu đột ngột phát sinh dòng tiền nạp vào rồi lập tức chuyển đi ngay (đặc biệt là số tiền lớn), hệ thống giám sát rủi ro của VPBank sẽ tự động kích hoạt trạng thái cảnh báo ‘tài khoản rác/tài khoản nghi ngờ trung gian rửa tiền’ để bảo vệ chính chủ thẻ trước các thủ đoạn mạo danh mở tài khoản lừa đảo.
• Hạn mức tài khoản eKYC cấp độ 1: Theo quy định, tài khoản mở bằng eKYC thông thường (chưa xác minh trực tiếp tại quầy) thường bị giới hạn tổng hạn mức giao dịch trong tháng (tối đa 100 triệu đồng) hoặc bị hạn chế một số tính năng thanh toán nâng cao cho đến khi người dùng nâng cấp lên tài khoản định danh đầy đủ.

Cách xử lý nhanh nhất để giải phóng dòng tiền:

• Bước 1: Thử chia nhỏ lệnh chuyển tiền (Giải pháp tạm thời): Do ngưỡng kiểm soát gắt gao nằm ở mức 10 triệu đồng, bạn hãy thử chuyển một món nhỏ dưới 10 triệu (ví dụ: 5 triệu đồng) xem tài khoản có cho phép không. Nếu lệnh dưới 10 triệu vẫn không thực hiện được, điều đó khẳng định tài khoản của bạn đang bị khóa cứng chiều ghi nợ do thiếu định danh trực tiếp hoặc bị chặn phòng ngừa rủi ro.
• Bước 2: Cập nhật lại NFC sinh trắc học trên app: Truy cập vào mục Cài đặt > Cập nhật thông tin sinh trắc học trên VPBank NEO, sử dụng điện thoại có hỗ trợ NFC để quét lại phần chip sau lưng CCCD theo đúng hướng dẫn.
• Bước 3: Mang CCCD gốc ra chi nhánh VPBank gần nhất (Giải pháp dứt điểm): Đây là cách nhanh và triệt để nhất. Bạn chỉ cần mang bản gốc CCCD gắn chip ra bất kỳ quầy giao dịch nào của VPBank, yêu cầu giao dịch viên thực hiện: ‘Định danh trực tiếp cấp 2 và mở khóa chiều ghi nợ cho tài khoản eKYC’. Quá trình này chỉ mất khoảng 5 – 10 phút, tài khoản của bạn sẽ lập tức được gỡ bỏ mọi rào cản hạn mức và chuyển tiền hoàn toàn bình thường.