Lỡ chuyển nhầm tiền trên BIDV SmartBanking qua Napas 247: Tra soát online trên app có lấy lại được tiền ngay không?

Chào bạn, việc chuyển nhầm tiền qua hệ thống chuyển nhanh liên ngân hàng (Napas 247) là sự cố khá phổ biến khi sử dụng ngân hàng số. Dưới đây là phân tích chi tiết về mặt kỹ thuật, quy trình pháp lý của ngân hàng cũng như các bước bạn cần thực hiện ngay.

1. Ngân hàng có thể tự ý thu hồi hoặc phong tỏa tiền ngay không?

Câu trả lời ngắn gọn là KHÔNG THỂ THU HỒI NGAY LẬP TỨC. Về mặt nguyên tắc vận hành của hệ thống ngân hàng số và quy định pháp luật (Thông tư của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán):

• Giao dịch Napas 247 là giao dịch xử lý tức thời theo thời gian thực (Real-time). Khi lệnh báo thành công, tiền đã chính thức nằm trong tài khoản của người thụ hưởng tại ngân hàng đích.
• Theo Luật Các tổ chức tín dụng, ngân hàng không có quyền tự ý trích tiền từ tài khoản của bất kỳ cá nhân nào nếu không có sự đồng ý của chủ tài khoản đó, trừ trường hợp có quyết định cưỡng chế bằng văn bản từ cơ quan chức năng có thẩm quyền (Công an, Tòa án, Thi hành án).
• Ngân hàng BIDV hay ngân hàng thụ hưởng đều không thể đơn phương ‘bấm nút hủy lệnh’ để rút tiền trả lại bạn ngay được.

2. Quy trình xử lý yêu cầu tra soát trực tuyến diễn ra như thế nào?

Khi bạn tạo yêu cầu tra soát trên BIDV SmartBanking, quy trình liên ngân hàng sẽ được kích hoạt theo các bước sau:

• Bước 1: BIDV tiếp nhận lệnh tra soát, kiểm tra chứng từ giao dịch và phát điện yêu cầu tra soát chuyển nhầm sang ngân hàng quản lý tài khoản người nhận.
• Bước 2: Ngân hàng thụ hưởng nhận điện tra soát và tiến hành liên hệ với chủ tài khoản qua số điện thoại/email đăng ký để thông báo về khoản tiền chuyển nhầm, đề nghị khách hàng đồng ý cho phép hoàn trả hoặc tự chuyển trả lại.
• Bước 3: Thời gian xử lý thông thường kéo dài từ 3 đến 15 ngày làm việc, tùy thuộc vào việc ngân hàng thụ hưởng có liên lạc được với người nhận hay không.

3. Các bước bạn cần làm ngay lúc này:

• Kiểm tra lại trạng thái tra soát: Việc bạn gửi tra soát ngay trên app BIDV SmartBanking là rất chuẩn xác để ghi nhận mốc thời gian. Tuy nhiên, nếu sau 24-48 giờ chưa thấy phản hồi cụ thể, bạn nên mang CCCD ra quầy giao dịch BIDV gần nhất để ký xác nhận đơn yêu cầu hỗ trợ tra soát bản cứng nhằm tăng tính pháp lý.
• Không tự ý chuyển thêm tiền kèm lời nhắn đe dọa: Nhiều người thường chuyển thêm 10.000 đồng kèm nội dung đòi tiền gay gắt. Thay vào đó, nếu muốn nhắn, hãy chuyển 10.000 đồng với nội dung lịch sự: ghi rõ số điện thoại chính chủ của bạn để người nhận chủ động liên hệ hoàn trả.
• Báo cơ quan Công an nếu người nhận cố tình không trả: Theo Điều 176 Bộ luật Hình sự Việt Nam, hành vi cố tình không trả lại tài sản do người khác chuyển nhầm từ 10 triệu đồng trở lên sau khi đã được ngân hàng hoặc chủ tài khoản thông báo có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội ‘Chiếm giữ trái phép tài sản’. Nếu ngân hàng thông báo người nhận bất hợp tác hoặc rút sạch tiền bỏ trốn, bạn hãy xin văn bản xác nhận kết quả tra soát từ BIDV và làm đơn trình báo lên cơ quan Công an nơi bạn cư trú.
• Cảnh giác tuyệt đối với bẫy lừa đảo: Không bao giờ tìm kiếm các dịch vụ ‘thu hồi tiền chuyển nhầm’ trên mạng xã hội. Đây 100% là các đối tượng lừa đảo lợi dụng tâm lý lo lắng để chiếm đoạt thêm phí dịch vụ.