Lãi suất ngân hàng như BIDV hạ nhiệt, gửi tiền nhàn rỗi vào Túi Thần Tài của MoMo có an toàn và tối ưu hơn tiết kiệm không?

Chào bạn, trong bối cảnh các ngân hàng lớn như BIDV hay VietinBank tiếp tục hạ lãi suất huy động, đặc biệt là các kỳ hạn ngắn dưới 1 tháng và không kỳ hạn chỉ quanh mức 0,1% – 0,2%/năm, việc tìm kiếm các công cụ tích lũy linh hoạt như Túi Thần Tài trên MoMo là nhu cầu rất phổ biến của người có dòng tiền nhàn rỗi ngắn ngày.

Để giúp bạn đưa ra quyết định an toàn, chúng ta cần làm rõ bản chất và so sánh chi tiết:

• Bản chất pháp lý của Túi Thần Tài: Túi Thần Tài không phải là một tài khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường. Thực chất, đây là sản phẩm hợp tác giữa ví điện tử MoMo với Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Thiên Việt (TVAM) và Ngân hàng Bản Việt (BVBank). Khi bạn nạp tiền vào Túi Thần Tài, bạn đang ủy thác cho TVAM quản lý và đầu tư số tiền này vào các tài sản có thu nhập cố định, chứng chỉ tiền gửi hoặc tiền gửi tại các ngân hàng thương mại uy tín.
• Cơ chế bảo đảm và bảo hiểm tiền gửi: Tiền gửi tiết kiệm tại BIDV được bảo vệ theo Luật Các tổ chức tín dụng và chính sách Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Trong khi đó, tài sản trong Túi Thần Tài là hợp đồng ủy thác đầu tư, do đó không thuộc đối tượng chi trả của Bảo hiểm tiền gửi. Tuy nhiên, mức độ an toàn của sản phẩm này vẫn được đánh giá rất cao vì dòng tiền được lưu ký độc lập tại BVBank và danh mục đầu tư chủ yếu là các công cụ thanh khoản ngắn hạn có rủi ro vỡ nợ cực thấp.
• Ưu điểm về thanh khoản và lợi nhuận: Điểm vượt trội của Túi Thần Tài so với gửi ngân hàng truyền thống là tính linh hoạt. Tiền sinh lời mỗi ngày và khi bạn cần rút về ví MoMo để chi tiêu hoặc chuyển khoản về ngân hàng, bạn nhận được tiền ngay lập tức mà vẫn được bảo lưu toàn bộ phần lãi đã nhận trước đó. Đây là điều tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng không đáp ứng được nếu bạn rút trước hạn (bị áp lãi suất không kỳ hạn gần như bằng 0).

Lời khuyên quản trị tài chính cho bạn:

• Với số tiền 50 triệu đồng và nhu cầu sử dụng tiền bất kỳ lúc nào, Túi Thần Tài trên MoMo là một công cụ tối ưu dòng tiền ngắn hạn rất tốt, giúp dòng tiền của bạn sinh lời mỗi ngày mà không bị giam vốn.
• Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra hạn mức tích lũy tối đa và hạn mức rút tiền miễn phí trong ngày/tháng theo cấp độ thành viên trên MoMo để tránh phát sinh chi phí giao dịch ngoài ý muốn.
• Nguyên tắc phân bổ: Nếu có các khoản tiền xác định nhàn rỗi trên 6 – 12 tháng, bạn vẫn nên cân nhắc các gói tiết kiệm kỳ hạn dài tại ngân hàng như BIDV để chốt lãi suất cố định, tránh biến động giảm tỷ suất sinh lời của các quỹ tích lũy theo thị trường.