Em tham gia một gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư của Sun Life thông qua chi nhánh ngân hàng ACB từ cuối năm 2021, mức phí 35 triệu/năm (gồm sản phẩm chính và thẻ chăm sóc sức khỏe toàn diện). Lúc tư vấn, bạn nhân viên ngân hàng cam kết là ‘chỉ cần đóng kỷ luật đủ 3 năm đầu, từ năm thứ 4 trở đi là đóng phí linh hoạt, năm nào kẹt tiền thì không đóng cũng không sao, tiền tích lũy tự sinh lời nuôi hợp đồng’. Năm nay kinh tế khó khăn quá, hợp đồng của em chuẩn bị bước sang năm thứ 4, em đang tính tạm ngưng đóng 1 – 2 năm để thở. Nhưng đọc trên mạng thấy nhiều người bị hủy hợp đồng vì ngưng đóng phí sớm. Chuyên gia cho em hỏi cơ chế ‘đóng phí linh hoạt’ này thực chất vận hành thế nào? Nếu em không đóng phí năm thứ 4 thì thẻ sức khỏe và quyền lợi bảo vệ chính có bị cắt không?
Đóng phí linh hoạt bảo hiểm Sun Life qua ACB từ năm thứ 4: Có thật sự được ngưng đóng mà vẫn giữ nguyên quyền lợi?
Câu hỏi liên quan
1 trả lời
Đăng nhập để thêm câu trả lời.
Chào bạn, đây là một trong những hiểu lầm phổ biến nhất của khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dòng liên kết chung hoặc liên kết đơn vị (ILP), thường bắt nguồn từ cách tư vấn chưa thực sự rõ ràng của một số nhân viên ngân hàng. Để đưa ra quyết định đúng đắn nhất trong giai đoạn tài chính eo hẹp, bạn cần hiểu bản chất vận hành của cơ chế này.
1. Bản chất của ‘Đóng phí linh hoạt’ từ năm thứ 4
Đúng là theo quy tắc hợp đồng của Sun Life, từ năm hợp đồng thứ 4 trở đi, bạn được quyền thay đổi số tiền đóng, đóng ngắt quãng hoặc tạm ngưng đóng phí. Tuy nhiên, ‘được phép không đóng phí’ hoàn toàn khác với việc ‘hợp đồng miễn phí’.
2. Rủi ro mất hiệu lực hợp đồng nếu ngưng đóng ở năm thứ 4
Trong 3 năm đầu tiên, phần lớn phí bạn đóng vào bị trừ cho Chi phí ban đầu (thường chiếm 60% – 80% phí năm 1, 30% – 40% phí năm 2). Do đó, bước sang năm thứ 4, Giá trị tài khoản tích lũy thực tế của bạn còn rất mỏng, hoàn toàn chưa đủ lớn để tạo ra lãi đầu tư ‘tự nuôi’ hợp đồng như lời tư vấn viên nói.
Nếu bạn dừng đóng hoàn toàn phí 35 triệu:
3. Giải pháp tối ưu cho bạn lúc này