Đặt phòng trên Agoda chọn thanh toán VNĐ bằng thẻ tín dụng TPBank: Vì sao sao kê lại bị đội thêm phí?

Chào bạn, trường hợp bạn gặp phải là một tình huống rất phổ biến nhưng thường khiến nhiều chủ thẻ bất ngờ. Khoản tiền chênh lệch gần 160.000 VNĐ đó không phải là lỗi trừ tiền ngẫu nhiên từ Agoda hay lỗi hệ thống của TPBank, mà xuất phát từ cơ chế Chuyển đổi tiền tệ động (Dynamic Currency Conversion – DCC) và Phí xử lý giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ nước ngoài.

Để bạn hiểu rõ bản chất, chúng ta cùng bóc tách hai nguyên nhân chính sau:

• Trụ sở xử lý thanh toán của nền tảng nằm ở nước ngoài: Mặc dù bạn đặt phòng khách sạn tại Việt Nam và Agoda hiển thị số tiền là VNĐ, nhưng cổng thanh toán của Agoda lại đặt tại Singapore (hoặc một quốc gia khác). Khi bạn quẹt thẻ tín dụng quốc tế, tổ chức thẻ (Visa/Mastercard) sẽ nhận diện đây là một giao dịch xuyên biên giới (cross-border transaction).
• Cơ chế DCC (Dynamic Currency Conversion): Khi bạn chọn thanh toán bằng VNĐ trên một trang web nước ngoài, Agoda hoặc đối tác cổng thanh toán của họ sẽ đứng ra quy đổi tỷ giá từ ngoại tệ sang VNĐ cho bạn. Tỷ giá quy đổi nội bộ của các nền tảng này thường có biên độ chênh lệch rất cao (thường đắt hơn từ 3% đến 5% so với tỷ giá chuẩn).
• Phí xử lý giao dịch nước ngoài bằng VNĐ từ ngân hàng: Rất nhiều người lầm tưởng rằng chỉ khi tiêu ngoại tệ (USD, EUR, JPY…) thì ngân hàng mới thu phí chuyển đổi. Thực tế, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam (bao gồm cả TPBank) đều có quy định thu “Phí xử lý giao dịch bằng VNĐ tại nước ngoài”, mức phí này dao động khoảng từ 1.1% đến 2% trên tổng số tiền giao dịch. Do đó, ngân hàng TPBank thu phí này theo đúng biểu phí thẻ hiện hành.

Giải pháp tối ưu cho những lần thanh toán tiếp theo:

• Nên chọn thanh toán bằng đồng tiền gốc của nền tảng hoặc ngoại tệ (USD): Khi đặt phòng trên các trang quốc tế như Agoda, Booking hay Airbnb, bạn hãy chuyển đổi đơn vị tiền tệ thanh toán sang USD hoặc đồng nội tệ của quốc gia sở tại. Sau đó, hãy để tổ chức thẻ (Visa/Mastercard) và ngân hàng phát hành tự quy đổi sang VNĐ theo tỷ giá hối đoái liên ngân hàng. Cách này sẽ giúp bạn chỉ phải chịu một lần phí chuyển đổi ngoại tệ tiêu chuẩn, tránh được tình trạng “phí chồng phí” qua cơ chế DCC.
• Cân nhắc chọn phương thức thanh toán nội địa: Nếu nền tảng có hỗ trợ cổng nội địa (như quét mã VietQR, thẻ ATM nội địa Napas hoặc ví điện tử trong nước), hãy ưu tiên chọn các kênh này để đảm bảo trừ đúng 100% số tiền hiển thị mà không phát sinh bất kỳ khoản phụ phí nào.