Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng Techcombank: Vì sao tiền lãi tháng sau tăng vọt dù không quẹt thêm?

Chào bạn, đây là một trong những hiểu lầm phổ biến và đắt giá nhất của người mới sử dụng thẻ tín dụng. Việc bạn thanh toán Số tiền tối thiểu (Minimum Payment) chỉ có duy nhất một tác dụng: giúp bạn không bị phạt phí trả chậm và không bị ghi nhận nợ xấu nhóm 2 trên hệ thống CIC. Nó hoàn toàn không bảo vệ bạn khỏi việc bị tính lãi suất cao.

Dưới đây là cơ chế tính lãi thực tế của các ngân hàng thương mại, bao gồm Techcombank, giải thích vì sao khoản lãi của bạn lại tăng vọt:

• Mất hoàn toàn thời gian ân hạn miễn lãi (Grace Period): Ưu đãi miễn lãi 45 hay 55 ngày chỉ áp dụng khi bạn thanh toán 100% toàn bộ dư nợ sao kê trước hoặc đúng ngày đến hạn. Chỉ cần thiếu dù chỉ 1.000 đồng, toàn bộ đặc quyền miễn lãi của cả kỳ sao kê đó sẽ lập tức bị hủy bỏ.
• Cơ chế tính lãi hồi tố từ ngày quẹt thẻ (Transaction Date): Rất nhiều người lầm tưởng rằng ngân hàng chỉ tính lãi trên phần nợ còn lại (28,5 triệu đồng) kể từ ngày đến hạn thanh toán. Thực tế không phải vậy! Tiền lãi sẽ bị tính ngược lại từ chính ngày bạn thực hiện từng giao dịch quẹt thẻ cho đến ngày bạn trả tiền, và phần dư nợ còn lại tiếp tục bị tính lãi dồn hàng ngày cho đến tận kỳ sao kê tiếp theo.
• Lãi mẹ đẻ lãi con theo ngày: Lãi suất thẻ tín dụng hiện nay dao động từ 25% – 38%/năm tùy hạng thẻ. Ngân hàng áp dụng phương pháp tính lãi trên dư nợ thực tế theo ngày. Do đó, khoản nợ gốc 30 triệu của bạn đã âm thầm chịu lãi suất từng ngày một suốt gần 2 tháng trước đó, cộng dồn với lãi của khoản 28,5 triệu chưa thanh toán, dẫn đến con số gần 1 triệu đồng tiền lãi trong kỳ này.

Lời khuyên dành cho bạn lúc này:

• Tất toán toàn bộ càng sớm càng tốt: Hãy nộp ngay số tiền nợ còn lại vào thẻ tín dụng Techcombank ngay hôm nay, không cần đợi đến kỳ sao kê tới. Tiền lãi được tính theo từng ngày, trả sớm ngày nào bạn sẽ cắt được lãi ngày đó.
• Cân nhắc chuyển đổi trả góp: Nếu hiện tại nguồn tài chính chưa cho phép trả hết 28,5 triệu đồng, bạn nên mở app Techcombank Mobile và kiểm tra xem các giao dịch cũ có thể chuyển đổi sang hình thức trả góp linh hoạt (3, 6 hoặc 12 tháng) hay không. Mức phí chuyển đổi trả góp thường chỉ dao động từ 1% – 1.5%/tháng, rẻ hơn rất nhiều so với mức lãi suất thẻ thả nổi gần 3%/tháng đang áp dụng.
• Nguyên tắc vàng: Hãy luôn coi thẻ tín dụng là công cụ thanh toán thay tiền mặt chứ không phải một khoản vay tiêu dùng dài hạn. Luôn chuẩn bị ngân sách để trả đủ 100% dư nợ cuối kỳ.