Bỗng nhận 20 triệu đồng tiền lạ vào ví MoMo kèm nội dung vay nợ rồi bị giục chuyển trả: Cần xử lý thế nào để tránh dính bẫy lừa đảo?

Chào bạn, tình huống bạn gặp phải là một thủ đoạn lừa đảo và bẫy tín dụng đen công nghệ cao đang diễn ra rất phổ biến hiện nay. Kẻ gian thường lợi dụng tính năng chuyển tiền nhanh giữa ngân hàng và ví điện tử như MoMo để biến người dùng vô tội thành con nợ hoặc mắt xích trung gian rửa tiền.

Để bảo vệ bản thân về mặt pháp lý lẫn tài chính, bạn hãy thực hiện chính xác các hướng dẫn dưới đây:

• Tuyệt đối không sử dụng số tiền này: Theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017), việc cố tình sử dụng hay không trả lại tài sản do người khác chuyển nhầm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội “Chiếm giữ trái phép tài sản”. Do đó, bạn phải giữ nguyên số dư 20 triệu đồng này trong ví.
• Không bao giờ tự ý chuyển trả lại theo tài khoản đối tượng chỉ định: Đây là điểm mấu chốt của bẫy lừa đảo. Kẻ gian thường dùng tài khoản của một nạn nhân khác (A) chuyển cho bạn (B), rồi yêu cầu bạn chuyển tiền sang tài khoản của kẻ lừa đảo (C). Nếu bạn tự chuyển cho C, bạn sẽ mất trắng 20 triệu của chính mình, trong khi A vẫn có quyền báo công an đòi tiền bạn. Một kịch bản khác là chúng cố tình gán bạn vào hợp đồng vay nặng lãi qua app đen với mức lãi suất ‘trên trời’.
• Liên hệ ngay với bộ phận hỗ trợ khách hàng của MoMo: Gọi điện lên hotline của MoMo (1900 545441) hoặc gửi yêu cầu trợ giúp trên ứng dụng để thông báo về giao dịch bất thường này. Yêu cầu MoMo ghi nhận trường hợp ‘nhận tiền không rõ nguồn gốc’ và phối hợp với ngân hàng chuyển tiền (ở đây là Vietcombank) để thực hiện quy trình hoàn tiền tự động (tra soát) đúng nguồn đã gửi.
• Chủ động trình báo Công an địa phương: Hãy chụp màn hình lịch sử giao dịch trên MoMo, tin nhắn đe dọa, ghi âm cuộc gọi của đối tượng lạ và đến ngay Công an phường/xã nơi bạn cư trú để làm đơn trình báo. Văn bản xác nhận từ cơ quan công an là bằng chứng pháp lý bảo vệ bạn hoàn toàn trước mọi rủi ro về tín dụng đen hay rửa tiền.
• Ứng xử với đối tượng gọi đòi tiền: Giữ thái độ bình tĩnh, dứt khoát thông báo: ‘Tôi đã lập biên bản báo cáo giao dịch này với MoMo và Cơ quan Công an. Nếu bạn là người chuyển nhầm, vui lòng đến Ngân hàng làm thủ tục tra soát hoặc cùng tôi ra Công an phường để đối chất và nhận lại tiền’. Sau đó, chặn số điện thoại này nếu họ tiếp tục làm phiền hoặc đe dọa.

Thực hiện đúng quy trình hoàn trả qua kênh chính thống sẽ giúp tài khoản ví MoMo cũng như tài khoản ngân hàng liên kết của bạn hoàn toàn trong sạch, không lo bị phong tỏa do liên quan đến các cuộc điều tra gian lận sau này.