Nhiều ngân hàng hạ lãi suất, vì sao lãi suất thẻ tín dụng MB Bank vẫn neo ở mức 30-40%/năm?

Chào bạn, thắc mắc của bạn là tâm lý rất phổ biến của nhiều chủ thẻ khi thấy thông tin vĩ mô về việc giảm lãi suất nhưng lãi suất thẻ tín dụng dường như “đứng ngoài cuộc”.

1. Vì sao lãi suất thẻ tín dụng không giảm theo lãi suất thị trường?

• Bản chất là khoản cấp tín dụng rủi ro cao nhất: Thẻ tín dụng là hình thức cho vay tín chấp ngắn hạn, hoàn toàn không có tài sản bảo đảm và thủ tục cấp hạn mức cực kỳ nhanh chóng. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) của phân khúc này luôn cao hơn nhiều so với vay thế chấp hay vay sản xuất kinh doanh, buộc ngân hàng phải áp mức biên lợi nhuận rủi ro (risk premium) cao để bù đắp các khoản tổn thất.
• Bản chất nguồn thu và miễn lãi: Thẻ tín dụng cung cấp tối đa 45-55 ngày miễn lãi. Chi phí vận hành hệ thống, công nghệ bảo mật thanh toán quốc tế và chi phí trả thưởng (cashback, tích dặm) rất lớn. Lãi suất chỉ phát sinh khi khách hàng rút tiền mặt hoặc thanh toán chậm, do đó mức lãi suất cao đóng vai trò như một biện pháp phòng ngừa và ngăn chặn hành vi lạm dụng tín dụng thay vì là nguồn thu lãi ổn định như các khoản vay thông thường.

2. Nên quẹt thẻ chuyển đổi trả góp hay vay tiêu dùng tín chấp trên app MBBank?

Với nhu cầu chi tiêu khoảng 60 triệu đồng trong 12 tháng, bạn cần đặt hai phương án lên bàn cân tài chính cụ thể:

• Phương án 1: Quẹt thẻ tín dụng và chuyển đổi trả góp qua app
  Hầu hết các chương trình trả góp thẻ tín dụng MB Bank áp dụng hình thức lãi suất 0% nhưng có “Phí chuyển đổi trả góp” (thường dao động từ 1% – 3% tổng giá trị giao dịch tùy kỳ hạn) hoặc áp dụng lãi suất phẳng (flat rate) từ 0,8% – 1,5%/tháng. Nếu đối tác bán hàng có liên kết trả góp 0% thực sự với MB Bank, bạn chỉ tốn mức phí chuyển đổi rất nhỏ (khoảng vài trăm nghìn đến 1 triệu đồng), đây sẽ là phương án tiết kiệm nhất. Tuy nhiên, nếu trả góp không qua đối tác liên kết, mức phí cộng lãi suất phẳng quy đổi ra lãi suất thực tế (EIR) có thể rơi vào khoảng 18% – 24%/năm.
• Phương án 2: Đăng ký vay tiêu dùng tín chấp trên app MBBank
  Trong đợt giảm lãi suất hiện nay, các gói vay tiêu dùng tín chấp online giải ngân nhanh qua tài khoản có lãi suất dao động từ 14% – 20%/năm tính theo dư nợ giảm dần (tùy vào điểm xếp hạng tín dụng CIC của bạn). Mức này thường ổn định và minh bạch theo từng kỳ trả nợ.

Lời khuyên dành cho bạn:

Trước tiên, hãy hỏi đơn vị bán nội thất xem họ có liên kết “Trả góp 0% thẻ tín dụng MB Bank” hay không. Nếu có (phí chuyển đổi 0% hoặc dưới 2%), quẹt thẻ là lựa chọn số một. Ngược lại, nếu cửa hàng không liên kết và bắt bạn tự chuyển đổi trả góp với biểu phí cao của ngân hàng, bạn nên kiểm tra mục “Vay nhanh/Vay tiêu dùng” ngay trên app MBBank để xem mức lãi suất cá nhân hóa được duyệt. Nếu lãi suất vay tín chấp dưới 16%/năm theo dư nợ giảm dần, vay tín chấp tiền mặt rồi thanh toán trọn gói cho cửa hàng sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi đáng kể.