Nhận chi trả bảo hiểm 800 triệu từ Manulife về Vietcombank có bị ngân hàng giữ lại xác minh dòng tiền?

Chào bạn, thắc mắc của bạn rất chính đáng trong bối cảnh các cơ quan chức năng và ngân hàng đang đẩy mạnh công tác phòng, chống tội phạm công nghệ cao và phòng chống rửa tiền. Dưới góc độ chuyên môn tài chính – pháp lý, bạn và gia đình hoàn toàn có thể yên tâm về trường hợp này dựa trên các quy định sau:

1. Dòng tiền từ công ty bảo hiểm là dòng tiền hoàn toàn minh bạch

• Không thuộc diện giao dịch đáng ngờ: Theo Luật Phòng, chống rửa tiền, các giao dịch từ 400 triệu đồng trở lên sẽ thuộc diện báo cáo định kỳ cho Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước). Tuy nhiên, lệnh chuyển tiền được thực hiện trực tiếp từ tài khoản doanh nghiệp của Manulife – một tổ chức tài chính được Bộ Tài chính cấp phép và giám sát chặt chẽ. Hệ thống Vietcombank sẽ tự động nhận diện đây là lệnh chi trả quyền lợi bảo hiểm hợp pháp, không phải giao dịch chuyển tiền cá nhân ẩn danh hay dấu hiệu lừa đảo.
• Không bị phong tỏa hay treo lệnh: Tiền sẽ về thẳng tài khoản của mẹ bạn theo đúng quy trình thanh toán liên ngân hàng thông thường mà không bị ngân hàng tự ý giữ lại, trừ trường hợp thông tin số tài khoản, tên người thụ hưởng hoặc số CCCD đăng ký tại ngân hàng có sai lệch so với hồ sơ bồi thường tại công ty bảo hiểm.

2. Tiền chi trả quyền lợi bảo hiểm có phải nộp thuế không?

Căn cứ theo Khoản 8, Điều 4 Luật Thuế thu nhập cá nhân (TNCN), tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đối với con người là thu nhập được miễn thuế 100%. Do đó, Vietcombank và Manulife sẽ không khấu trừ bất kỳ khoản thuế TNCN nào trên số tiền 800 triệu đồng này. Mẹ bạn sẽ nhận trọn vẹn số tiền được duyệt bồi thường.

3. Những việc cần chuẩn bị để giao dịch suôn sẻ nhất

• Cập nhật sinh trắc học và thông tin CCCD gắn chip: Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, để thực hiện chuyển khoản từ 10 triệu đồng/giao dịch hoặc tổng trên 20 triệu đồng/ngày trên app Vietcombank (nếu mẹ bạn muốn chia sẻ hay chuyển tiếp tiền đi), tài khoản bắt buộc phải được cài đặt sinh trắc học khớp với CCCD gắn chip. Bạn nên đưa mẹ ra quầy hoặc thao tác trên app ngay từ bây giờ.
• Lưu giữ ‘Thư chấp thuận giải quyết quyền lợi bảo hiểm’: Khi Manulife duyệt chi trả, họ sẽ gửi thông báo văn bản hoặc email. Mẹ bạn nên giữ lại tài liệu này để làm căn cứ đối chiếu hợp pháp nếu có yêu cầu kiểm tra ngẫu nhiên từ phía kiểm soát viên ngân hàng.

Chúc mẹ bạn mau chóng hồi phục sức khỏe và an tâm sử dụng số tiền quyền lợi bảo hiểm này để trang trải điều trị!