Thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng VPBank: Tại sao vẫn bị tính lãi trên toàn bộ dư nợ?

Chào bạn, câu trả lời ngắn gọn là: Ngân hàng VPBank không tính nhầm. Rất nhiều người dùng thẻ tín dụng lần đầu đều rơi vào tình huống tương tự do hiểu nhầm về bản chất của “Số tiền thanh toán tối thiểu” (Minimum Payment).

Dưới đây là cơ chế tính lãi thực tế của thẻ tín dụng mà bạn cần nắm rõ:

• Mất hoàn toàn đặc quyền miễn lãi: Thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày) chỉ được áp dụng với điều kiện tiên quyết: Bạn phải thanh toán đủ 100% dư nợ sao kê đúng hạn. Chỉ cần thiếu 1 đồng, toàn bộ quyền miễn lãi của kỳ đó sẽ bị hủy bỏ.
• Cơ chế tính lãi hồi tố (tính từ ngày phát sinh giao dịch): Ngân hàng sẽ tính lãi trên từng giao dịch bắt đầu từ ngày quẹt thẻ (hoặc ngày hạch toán) cho đến ngày bạn thực sự trả tiền, chứ không phải tính từ ngày đến hạn thanh toán. Với khoản 1,5 triệu bạn đã trả, ngân hàng vẫn tính lãi từ ngày bạn mua hàng đến ngày bạn nộp 1,5 triệu đó vào. Phần 28,5 triệu còn lại tiếp tục chịu lãi cho đến khi bạn tất toán hết.
• Giao dịch mới bị tính lãi tức thì: Một khi bạn đã mang dư nợ chưa trả hết từ kỳ trước, mọi giao dịch chi tiêu mới trong kỳ tiếp theo sẽ bị tính lãi ngay lập tức kể từ ngày phát sinh giao dịch, hoàn toàn không được hưởng 45 ngày miễn lãi nữa.
• Bản chất của thanh toán tối thiểu: Khoản tiền 5% này chỉ có một tác dụng duy nhất: Giúp bạn không bị phạt phí chậm trả và không bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC. Nó hoàn toàn không bảo vệ bạn khỏi lãi suất thẻ tín dụng (thường rất cao, dao động từ 30% – 40%/năm tùy dòng thẻ).

Giải pháp xử lý tối ưu cho bạn lúc này:

• Tất toán càng sớm càng tốt: Tiền lãi thẻ tín dụng được tính theo ngày. Bạn nộp tiền vào thẻ sớm ngày nào thì tiền lãi sẽ dừng phát sinh trên số tiền đó ngày đó, không cần phải đợi đến ngày ra sao kê tiếp theo.
• Chuyển đổi trả góp: Nếu số tiền còn lại vượt quá khả năng chi trả một lần, hãy mở ngay ứng dụng VPBank NEO để kiểm tra tính năng “Chuyển đổi giao dịch thành trả góp linh hoạt” (kỳ hạn 3, 6, 9 hoặc 12 tháng). Phí chuyển đổi hoặc lãi suất trả góp chỉ khoảng 1% – 1.5%/tháng, thấp hơn rất nhiều so với mức lãi suất thả nổi 3% – 3.5%/tháng của thẻ tín dụng.
• Tạm ngưng chi tiêu thẻ: Hãy cất thẻ tín dụng vào ví và dùng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ (Debit) để chi tiêu cho đến khi bạn đã thanh toán sạch sẽ toàn bộ dư nợ cũ, nhằm tránh việc các món mới tiếp tục bị tính lãi ngay từ ngày quẹt.