Mở nhiều tài khoản số đẹp trên MBBank và VPBank NEO nhưng không dùng, có bị trừ âm tiền rồi dính nợ xấu CIC không?

Chào bạn, đây là nỗi lo lắng rất phổ biến của nhiều người dùng trong thời kỳ các ngân hàng số ồ ạt kích cầu mở tài khoản số đẹp online. Bạn hoàn toàn có thể yên tâm vì bạn sẽ không bị dính nợ xấu trên CIC chỉ vì nợ phí duy trì tài khoản thanh toán. Tuy nhiên, vẫn có những cơ chế vận hành và rủi ro tài chính bạn cần nắm rõ:

1. Nợ phí tài khoản có bị ghi nhận nợ xấu CIC không?

Câu trả lời ngắn gọn là KHÔNG. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) chỉ ghi nhận và chấm điểm lịch sử nợ đối với các nghĩa vụ tín dụng phát sinh từ: hợp đồng vay vốn cá nhân, vay thấu chi (Overdraft) được cấp hạn mức tín dụng trước, hoặc thẻ tín dụng (Credit Card).

Tài khoản thanh toán số đẹp bạn mở trên MBBank hay VPBank NEO là tài khoản tiền gửi thanh toán thông thường. Phí dịch vụ (nếu có) chỉ là khoản nợ phí nội bộ giữa khách hàng và ngân hàng, tuyệt đối không cấu thành nợ xấu tín dụng hay làm giảm điểm uy tín vay vốn của bạn.

2. Cơ chế xử lý của ngân hàng khi tài khoản 0 đồng và không hoạt động

• Chính sách Zero Fee: Hầu hết các ngân hàng số hiện nay, bao gồm cả MBBank và VPBank, đều đã miễn phí quản lý tài khoản và không yêu cầu số dư tối thiểu. Do đó, nếu bạn không đăng ký thêm dịch vụ gia tăng, tài khoản của bạn thậm chí không phát sinh bất kỳ khoản phí nào.
• Cơ chế trừ phí treo (nếu có phát sinh): Nếu bạn có đăng ký nhận biến động số dư qua SMS (thay vì App) hoặc mở thẻ ghi nợ (Debit card) gắn với tài khoản đó, hệ thống sẽ cố gắng thu phí định kỳ. Khi số dư là 0 đồng, ngân hàng không ghi âm tiền hiển thị trên app mà sẽ ghi nhận một khoản “treo nợ nội bộ”. Bất cứ khi nào bạn nạp tiền vào tài khoản đó trong tương lai, ngân hàng sẽ tự động cấn trừ số phí còn thiếu này trước.
• Chuyển sang trạng thái “ngủ đông” (Dormant Account): Nếu một tài khoản thanh toán không có bất kỳ giao dịch chủ động nào (chuyển đi, nhận về) trong vòng 6 đến 12 tháng liên tục và số dư bằng 0, hệ thống core-banking sẽ tự động khóa một chiều hoặc chuyển sang trạng thái đóng băng tạm thời để bảo vệ tài khoản khỏi rủi ro gian lận. Sau vài năm không kích hoạt, tài khoản có thể bị tự động đóng vĩnh viễn.

3. Lời khuyên hành động dành cho bạn

Dù không sợ nợ xấu, việc để tồn tại quá nhiều tài khoản rác đứng tên mình trên không gian số vẫn tiềm ẩn nguy cơ bị lộ thông tin cá nhân hoặc phát sinh phí ngầm không kiểm soát:

• Kiểm tra dịch vụ đi kèm: Đăng nhập vào app MBBank và VPBank NEO, kiểm tra xem các tài khoản phụ đó có đang bị gắn thẻ phi vật lý hoặc đăng ký SMS Banking có phí hay không. Nếu có, hãy hủy ngay các dịch vụ này trên app.
• Chủ động đóng tài khoản không dùng: Cả MBBank lẫn VPBank hiện đều cho phép khách hàng tự thao tác “Đóng tài khoản thanh toán” trực tiếp ngay trên ứng dụng ngân hàng số chỉ trong vài giây mà không cần phải ra quầy. Bạn nên giữ lại duy nhất tài khoản bạn đang thực sự sử dụng và đóng các tài khoản còn lại để dễ dàng quản lý tài chính cá nhân.