Tài khoản ZaloPay liên kết VietinBank bị chạm trần hạn mức 100 triệu/tháng: Có cách nào nâng thêm để kinh doanh không?

Chào bạn, tình huống bạn gặp phải rất phổ biến ở các chủ shop kinh doanh cá nhân khi sử dụng ví điện tử làm kênh giao dịch chính. Dưới đây là phân tích chi tiết về quy định pháp lý, cơ chế tính hạn mức và giải pháp tối ưu cho hoạt động bán hàng của bạn.

1. Bản chất của hạn mức 100 triệu đồng/tháng trên ví điện tử

Theo quy định tại Thông tư số 23/2019/TT-NHNN (và tiếp tục được hoàn thiện trong các khung pháp lý mới về trung gian thanh toán của Ngân hàng Nhà nước), tổng hạn mức giao dịch qua các ví điện tử cá nhân của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử (ở đây là ZaloPay) tối đa là 100 triệu đồng trong một tháng.

• Các giao dịch bị tính vào hạn mức: Bao gồm giao dịch thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ hợp pháp và giao dịch chuyển tiền từ ví sang ví điện tử khác (P2P).
• Giao dịch không bị tính vào hạn mức: Tiền nạp vào ví từ tài khoản ngân hàng chính chủ hoặc lệnh rút tiền từ ví ZaloPay về lại chính tài khoản ngân hàng VietinBank đã liên kết thường không bị tính vào hạn mức thanh toán 100 triệu này.

2. Có thể nâng trần hạn mức ví cá nhân được không?

Câu trả lời là KHÔNG. Đây là hạn mức luật định áp dụng cho loại hình Ví điện tử cá nhân nhằm kiểm soát rủi ro rửa tiền, gian lận và quản lý an toàn hệ thống thanh toán. Do đó, dù bạn có gửi thêm giấy tờ cá nhân hay yêu cầu hỗ trợ, ZaloPay vẫn không thể phá vỡ trần 100 triệu đồng/tháng cho tài khoản ví cá nhân thông thường.

3. Giải pháp chuyển đổi để không làm gián đoạn dòng tiền kinh doanh

Để vận hành buôn bán thông suốt và bền vững, bạn nên cơ cấu lại phương thức nhận và chuyển tiền theo các hướng sau:

• Chuyển sang dùng mã QR ngân hàng (VietQR) của VietinBank: Thay vì yêu cầu khách chuyển qua ví điện tử, bạn hãy tạo mã VietQR liên kết trực tiếp với tài khoản VietinBank. Tài khoản thanh toán ngân hàng cá nhân có hạn mức giao dịch chuyển tiền online rất cao (thường từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng mỗi ngày trên ứng dụng VietinBank iPay tùy gói bảo mật sinh trắc học), hoàn toàn không bị trần 100 triệu/tháng như ví điện tử.
• Đăng ký tài khoản ZaloPay Doanh nghiệp / Hộ kinh doanh (Merchant): Nếu bạn có giấy phép đăng ký hộ kinh doanh cá thể, bạn có thể ký hợp đồng đối tác chấp nhận thanh toán với ZaloPay. Khi đó, tài khoản của bạn sẽ áp dụng cơ chế dành cho điểm chấp nhận thanh toán, tiền hàng của khách sẽ được đối soát tự động về tài khoản ngân hàng mà không bị khống chế bởi hạn mức ví tiêu dùng cá nhân.
• Tách bạch dòng tiền và tuân thủ thuế: Việc luân chuyển doanh số bán hàng lớn qua ví cá nhân không chỉ gây nghẽn hạn mức mà còn tiềm ẩn rủi ro khi cơ quan thuế đối soát dòng tiền trung gian. Chuyển sang tài khoản kinh doanh minh bạch sẽ giúp bạn quản lý sổ sách chuẩn xác và an toàn pháp lý lâu dài.