Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng VIB: Vì sao tiền lãi tháng sau tăng vọt dù không quẹt thêm?

Chào bạn, đây là một trong những hiểu lầm phổ biến nhất của người dùng thẻ tín dụng. Nhiều người nghĩ thanh toán tối thiểu giúp bảo lưu quyền miễn lãi cho phần đã trả và chỉ tính lãi trên số nợ còn lại. Tuy nhiên, thực tế cơ chế tính lãi của thẻ tín dụng nói chung và ngân hàng VIB nói riêng hoạt động hoàn toàn khác.

1. Bản chất của ‘Thanh toán tối thiểu’ (Minimum Due)

• Việc đóng số tiền tối thiểu (thường từ 2% – 5% tổng dư nợ) chỉ có tác dụng duy nhất là giúp bạn không bị tính ‘Phí phạt chậm thanh toán’ và không bị ngân hàng ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC.
• Nó hoàn toàn không bảo lưu quyền lợi miễn lãi (45 – 55 ngày) của bạn.

2. Cách ngân hàng tính lãi khi không thanh toán đủ 100% dư nợ sao kê

Khi bạn không thanh toán trọn vẹn 100% dư nợ sao kê đúng hạn, toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê đó sẽ bị hủy bỏ chính sách miễn lãi. Cơ chế tính lãi lũy kế (thường dao động từ 2,8% – 3,5%/tháng tùy dòng thẻ VIB) được áp dụng như sau:

• Lãi trên số tiền đã trả: Khoản 2 triệu bạn đã trả vẫn bị tính lãi tính từ ngày phát sinh giao dịch gốc cho đến ngày bạn thực hiện thanh toán.
• Lãi trên dư nợ còn lại: Khoản 38 triệu chưa thanh toán sẽ bị tính lãi từ ngày phát sinh giao dịch gốc kéo dài liên tục cho đến ngày kết thúc chu kỳ sao kê tiếp theo.
• Mất miễn lãi các giao dịch mới: Mọi giao dịch phát sinh trong kỳ tiếp theo sẽ bị tính lãi ngay tại thời điểm quẹt thẻ chứ không còn được hưởng 45 ngày miễn lãi.

Chính vì lãi được tính lùi về từng ngày quẹt thẻ của chu kỳ trước, số tiền lãi mới vọt lên cao như bạn đã thấy.

3. Giải pháp xử lý ngay lập tức để chặn ‘lãi mẹ đẻ lãi con’

• Tất toán 100% ngay khi có thể: Đừng đợi đến ngày sao kê tiếp theo. Hãy nộp đủ toàn bộ số dư nợ hiện tại vào thẻ ngay lập tức để ‘chốt chặn’ việc ngân hàng tiếp tục cộng lãi theo từng ngày.
• Tạm ngưng chi tiêu thẻ: Tuyệt đối không quẹt thêm thẻ này cho đến khi bạn đã thanh toán hết nợ cũ và nhận được sao kê chu kỳ mới hiển thị số dư bằng 0.
• Chuyển đổi trả góp: Nếu số dư còn lại quá lớn và bạn chưa thể gom đủ tiền thanh toán trong 1 – 2 tuần tới, hãy liên hệ tổng đài VIB hoặc thao tác trên app MyVIB để chuyển đổi dư nợ còn lại sang hình thức Trả góp kỳ hạn linh hoạt (3 – 12 tháng). Mức phí quản lý trả góp (thường khoảng 0,8% – 1,2%/tháng) sẽ tiết kiệm và dễ kiểm soát hơn rất nhiều so với mức lãi suất thẻ phạt trên 33 – 40%/năm.