Mở tài khoản ngân hàng số Timo qua eKYC: Vì sao bị giới hạn 100 triệu/tháng và làm cách nào để nâng hạn mức?

Chào bạn, trường hợp của bạn là vướng mắc rất phổ biến đối với những khách hàng mới tiếp cận ngân hàng số. Dưới đây là phân tích chi tiết về quy định pháp lý cũng như hướng dẫn cụ thể để bạn nâng hạn mức giao dịch trên Timo.

1. Vì sao tài khoản eKYC bị giới hạn 100 triệu đồng/tháng?

Hạn mức này không phải do Timo tự đặt ra để làm khó người dùng, mà là quy định bắt buộc của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Thông tư 23/2014/TT-NHNN). Cụ thể:

• Mọi tài khoản thanh toán mở bằng phương thức định danh điện tử (eKYC) mà chưa xác minh trực tiếp mặt-đối-mặt (Face-to-Face) đều bị áp trần hạn mức giao dịch ghi nợ (chuyển tiền đi, thanh toán hóa đơn, rút tiền) tối đa là 100 triệu đồng/tháng/khách hàng.
• Mục đích của quy định này là phòng chống rửa tiền, gian lận mạo danh mở tài khoản ảo để lừa đảo trực tuyến. Dù bạn nạp bao nhiêu tiền vào tài khoản thì chiều chuyển ra vẫn bị khóa ở mốc 100 triệu cho đến khi hoàn tất định danh cấp độ cao nhất.

2. Giải pháp nâng hạn mức khi không có Timo Hangout ở địa phương

Timo là đối tác chiến lược và hoạt động trên nền tảng ngân hàng lõi của BVBank (Ngân hàng Bản Việt). Vì vậy, bạn hoàn toàn có thể định danh trực tiếp mà không cần phải di chuyển đến các thành phố lớn có Timo Hangout:

• Địa điểm thực hiện: Bạn có thể đến bất kỳ Chi nhánh hoặc Phòng giao dịch nào của BVBank tại Quảng Ninh hoặc các tỉnh/thành trên toàn quốc.
• Thủ tục cần chuẩn bị: Mang theo bản gốc Căn cước công dân (CCCD) gắn chip còn hiệu lực (chính là giấy tờ bạn đã dùng để đăng ký eKYC trên app).
• Quy trình: Gặp giao dịch viên tại quầy BVBank, yêu cầu hỗ trợ “Định danh trực tiếp (KYC) để nâng hạn mức tài khoản Timo”. Nhân viên sẽ tiến hành đối chiếu giấy tờ tùy thân, chụp ảnh chân dung và cập nhật trạng thái hồ sơ trên hệ thống. Quá trình này hoàn toàn miễn phí và chỉ mất khoảng 5 – 10 phút.

3. Hạn mức mới sau khi nâng và các lưu ý bắt buộc

Sau khi hoàn tất định danh trực tiếp tại quầy BVBank, tài khoản Timo của bạn sẽ trở thành tài khoản thanh toán tiêu chuẩn:

• Hạn mức mới: Hạn mức 100 triệu/tháng sẽ được gỡ bỏ hoàn toàn. Hạn mức chuyển tiền có thể nâng lên từ 500 triệu đồng đến 1,5 tỷ đồng/ngày (tùy thuộc vào gói giao dịch và phương thức xác thực bạn cài đặt).
• Cập nhật Sinh trắc học theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN: Để thực hiện các giao dịch trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giá trị giao dịch trên 20 triệu đồng/ngày, bạn bắt buộc phải quét khuôn mặt và đọc chip CCCD qua kết nối NFC trên app Timo. Bạn có thể tự quét trên điện thoại có NFC hoặc nhờ giao dịch viên tại quầy BVBank hỗ trợ đọc chip trực tiếp bằng thiết bị chuyên dụng của ngân hàng.

Tóm lại, bạn chỉ cần mang CCCD gắn chip ra điểm giao dịch BVBank gần nhất để kích hoạt định danh là có thể chuyển số tiền 120 triệu đặt cọc xe ngay trong ngày mà không gặp bất kỳ trở ngại nào.